一、什么是非法集资？

　　非法集资是指违反国家金融管理法律法规，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，包括非法吸收或者变相吸收公众存款、集资诈骗、擅自发行或变相发行股票、公司、企业债券、擅自发行基金份额募集资金的行为。非法集资同时具备以下四个特征要件：

　　1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

　　2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

　　3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

　　4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　

　　二、非法集资活动有哪些常见种类和形式？

　　从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：

　　1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；

　　2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

　　3、通过认领股份、入股分红进行非法集资；

　　4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

　　5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

　　6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

　　7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

　　8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

　　9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

　　10、利用传销或秘密串联的形式非法集资；

　　11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

　　12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

　　

　　三、非法集资的常见手段有哪些？

　　1、承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“—夜成富翁”的神话。

　　2、编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。

　　3、混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。

　　4、装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任。

　　5、利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。

　　6、利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。

　　

　　四、非法集资活动对社会有什么危害？

　　1、非法集资使参与者遭受经济损失。

　　2、非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

　　3、非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。

　　

　　五、参与非法集资形成的风险及损失承担的有关规定是什么？

　　根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。

　　

　　六、农业领域非法集资活动有什么特征？

　　涉农非法集资活动往往以响应国家农业政策，以发展现代农业生产，推动特种农产品开发等名义，欺瞒群众、骗取资金、违法犯罪。其主要特征包括：

　　一是未经依法批准。非法集资活动通常都没有得到监管部门的依法批准，违规向社会，尤其是向不特定对象筹集资金。同时，还采用合法的形式掩盖非法集资的违法犯罪实质。如与受害者签订合同，伪装成正常的生产经营活动，以最大限度地骗取群众资金。

　　二是虚构产业链条。农业领域特别是种养业的非法集资通常都会利用群众对某个行业比较陌生的特点，编织关于产品、市场、高科技等各个方面的谎言，虚构一个高收入、高盈利的产业链条。例如借獭兔代养、银狐养殖、芦荟种植、百合花种植等特种农产品种养的名义，以普通群众很少接触的产业为幌子，进行非法集资。

　　三是承诺高额回报。涉农非法集资通常都承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗形式吸收资金，承诺以代购或包销产品等方式支付回报；有的犯罪分子以代管代养代销的方式吸收资金，承诺在一定期限以后给予现金回报。

　　

　　七、房地产行业非法集资的具体表现形式有哪些？

　　1、售后包租。是指开发商向购房人承诺，对其所购买的商品房，由开发商承租或者代为出租并支付固定年回报的销售方式。

　　2、返本销售。是指开发商定期向购房人返还购房款的销售方式。

　　3、分割拆零销售。是指开发商将成套的商品住宅分割为数部分出售给购房人的销售方式。

　　这些销售行为的实质，是以承诺售后高回报、低风险的方式促销商品房，加快资金回笼速度或者为滚动开发提供资金支持。表现形式通常是以提供固定年回报、原价（或增值）回购、承诺无（低）风险投资等方式，销售公寓式酒店、分时度假酒店、酒店式公寓、酒店式办公楼、产权式百货商场、产权店铺等。具体宣传形式有：“统一经营、原价回购”、“提供每年8%的物业补贴”、“银行担保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。

　　

　　八、目前证券类的非法金融业务活动主要表现为哪些？主要有哪些形式？

　　目前非法证券活动主要是指非法发行股票和非法经营证券业务。

　　非法发行股票，是指未经证券监管部门批准而擅自公开、变相公开发行股票的行为。擅自公开发行股票是指未依法报经证监会核准，向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过200人的行为。变相公开发行股票是指未依法报经证监会核准，采用广告、公告、电话、信函等公开方式或变相公开方式向社会公众发行股票，以及公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票的行为。如果是向特定对象转让股票，未经证监会批准，股票转让后，公司股东不得超过200人，违反这一法律规定的行为也是变相发行股票。

　　非法经营证券业务，是指未经证监会批准的机构和个人从事的证券承销、经纪（代理买卖）、证券投资咨询等证券业务。

　　非法证券活动表现形式主要有：诱骗社会公众购买所谓原始股或各类基金份额，谎称这些证券将在海内外证券交易所上市；兜售所谓原始股或基金份额；以所谓投资咨询机构、产权经纪公司、国外投资公司驻华代表处，甚至产权交易所、证券交易所的名义，未经证监会批准，非法向社会公众推销或代理买卖未上市公司股票；以高额回报为诱饵，以证券投资为名，诈骗群众钱财。

　　

　　九、如何识别非法公开发行股票和证券投资基金的行为，避免上当受骗？

　　依照公司法、证券法、证券投资基金法的规定，公开发行股票（包括向不特定对象发行股票和向200人以上的特定对象发行股票等），发售证券投资基金份额，必须符合法定条件，且经证监会核准。凡未经核准，任何单位和个人都不得公开发行股票和证券投资基金份额。公开发行股票必须公告其招股说明书等信息，由依法设立的证券公司承销；公众购买股票应通过合法的证券公司申购和交易。发售证券投资基金份额必须公告招募说明书等信息，由依法设立的作为该支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商业银行、证券公司等经证监会认定的机构发售；公众应当通过这些合法的机构申购。

　　一些非法从事证券业务的人员和机构，通过小广告、信函、网络信息、手机短信、推介会、自行或者雇人游说等方式，散布所销售是即将上市的公司“原始股”或证券投资基金份额，购买后可获得高额回报等谎言，诱骗公众购买。对这些非法的证券活动，公众务必提高警惕，不要上当受骗，避免使自己的财产遭受损失。

　　

　　十、股市热引发了所谓的“地下基金”流行，?“地下基金”有什么特征？

　　从公安机关和有关部门已查处的案件看，“金汇基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所谓的“基金”都是以基金的形式进行敛财活动，它们大都无固定场所、地点，主要以网络、电话等媒介，以发展会员传销等方式进行地下犯罪活动，资金存取、转移全都通过“一卡通”银行账户进行。其突出特征是：以高额回报为诱饵，有的以传销为手段，以境外“基金”为幌子，以互联网为载体，是一种新形式的违法犯罪活动。

　　

　　十一、利用网络进行非法集资有什么特点？

　　1、投资极具诱惑性。从事此类网络集资、传销的公司，往往声称自己为国际知名跨国公司或其分支机构，同时，宣称其经营项目为能源开发、黄金期货、外汇交易等高收益高风险项目，且公司拥有专业投资团队可有效降低风险。此类活动一般投资金额小，往往以100美元为一个投资单位甚至更少，最高也不过5000美元左右；回报高，回报率一般在每日1%-3%不等，年回报率可达到200%-500%，有的甚至高达1000%，而发展下线与出售股票收益则可能更高；周期短，按天返利的机制，可以使投资者在几十天内便可收回投资。

　　2、网络具有虚拟性。?不法分子在境内外利用网络设局进行行骗活动的经营过程中，其公司就是一个网站，而且服务器一般设在境外；公司的广告宣传完全在互联网上进行，资金往来依靠电子转账和网上支付。整个操作流程实现了全网络化。此外，投资者的收益并不直接转到其银行账户中，而只是显示在其网站上，投资者只能登陆公司网站才能进行查询。如果投资者需要提取现金，需要提交申请，公司会在24或48小时内，通过网上银行或第三方网上支付系统将钱支付给投资者。

　　3、推出三种投资方式以私募基金等名义募集资金，投资者将资金委托给投资基金、公司经营并收取红利；投资基金、公司以购买产品和发展会员为名义，投资者通过发展“下线”获利；投资者购买投资基金、公司推销的未上市公司股票，待其境外上市后出售获利。

　　

　　十二、社会公众如何识别和防范非法集资活动？

　　社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面：

　　1、要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

　　2、要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

　　3、要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

　　4、要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

　　

　　十三、如果实在无法判断是否是非法集资我们应当注意什么？

　　1、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅饼，高收益和高风险是并存的，广大投资者和居民一定要增强分辨能力，挡住利益的诱惑，切莫贪图高利，参与非法集资活动，不要相信“免费的午餐”。

　　2、通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。

　　3、通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

　　4、一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

　　5、对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细善良、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

　　6、如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量避免上当受骗外，社会公众可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

　　

　　十四、如果掉入非法集资陷阱怎么办？

　　集资参与者一旦掉入非法集资的陷阱，不要抱着侥幸心理，期望非法集资者按期还本付息，更不能再向非法集资者注资，以免造成更大的损失，而应当向有关部门举报，让有权部门进行追赃挽损。参与集资人可以向当地行业主（监）管部门、公安机关和处非工作部门进行举报。有关部门将核实情况，确认涉嫌非法集资的，有关部门将冻结集资组织者的有关银行账户，查封扣押其有关资产，防止集资组织者挥霍或转移资产，最大限度减少参与集资者的经济损失。

　　

　　十五、从事非法集资活动可能涉及怎样的法律处罚？

　　1、集资诈骗罪

　　2、非法吸收公众存款罪或变相非法吸收公众存款罪

　　3、非法经营罪

　　4、合同诈骗罪

　　5、擅自发行股票、公司、企业债券罪

　　6、组织、领导传销活动罪

　　7、没收违法所得、罚款、责令停业整顿、取缔机构等行政处罚?